Opções trading roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais elevados. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, considere o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente. Por que usar as opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Noções básicas de opções: Introdução.) Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém uma carteira comprada composta por fundos de índices Standard Poors 500 de baixo custo. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se mudar para dinheiro. Uma alternativa melhor pode ser proteger a exposição SampP 500 com opções de colocação, que lhe proporcionam um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.) Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar as pessoas a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar enfrentar problemas que possam ter conseqüências potencialmente onerosas. O Serviço de Receita Federal (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Dos e Donts.) Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. Que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2017 são 5.500 ou 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras. Estas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, o calendário VIX se espalha. E os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias restringiram as contas de margem em que alguns negócios que tradicionalmente requerem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para determinados tipos de negociação de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior, enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa. Investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam riscos de hedge. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, consulte: Os Investimentos Roth IRA mais comuns.) Abrindo uma Conta Agora que você decidiu abrir um Roth IRA, você provavelmente gostaria de saber como abrir um. A mecânica de abrir uma conta é bastante simples, mas primeiro você precisa decidir onde deseja estacionar o seu dinheiro. Isso leva um pouco mais de trabalho, mas se você seguir alguns princípios, você estará investindo em pouco tempo. É difícil hoje em dia encontrar um banco, corretor de desconto ou uma empresa de fundos mútuos que não oferece a opção de abrir e acessar uma conta Roth IRA on-line. Se você tem acesso a um computador e a um nível básico de habilidade na Internet, isso é, sem dúvida, o caminho a seguir. Se você não quiser, você precisará dirigir-se para sua agência bancária ou corretora local e se inscrever pessoalmente (como é decididamente o século 20 de você). Gt Dado as muitas vantagens em tempo, conveniência e taxas de trabalho com bancos e corretoras on-line, enfocem-se bem nessa abordagem. O número de instituições que oferecem acesso on-line é muito grande para listar, mas provavelmente já conhece os nomes de alguns dos maiores nomes: corretoras como Schwab e TD Ameritrade, fundos de investimento como Fidelity e Vanguard e bancos como o Bank of América e ING Direct. Se uma das grandes empresas não estiver em sua cidade, seu banco local provavelmente oferece contas de aposentadoria. Dado seu tamanho, no entanto, suas ofertas on-line podem ser mais limitadas e suas taxas podem ser maiores. Evitando taxas Repita depois de mim: não pagarei taxas elevadas. Agora diga isso de novo. Você tem o suficiente para se preocupar ao escolher onde colocar seu dinheiro para trabalhar para obter um bom retorno. Não seja ainda mais difícil ao se inscrever para uma conta que cobra muito dinheiro simplesmente pelo privilégio de ter uma conta. Além de investir todo o seu dinheiro em uma empresa que está desenvolvendo um melhor VCR, o pagamento de taxas elevadas é uma maneira segura de diminuir seus retornos. Pagar algumas taxas é inevitável é uma das maneiras pelas quais uma instituição financeira ganha dinheiro. Alguns, no entanto, são mais aburguesados ​​do que outros. As taxas vêm de várias formas: manutenção de conta, transação, negociação, saldo baixo da conta, inatividade e muitos outros. Se um banco, um fundo mútuo ou uma corretora pode pensar em uma taxa, eles provavelmente irão cobrar. Para minimizá-los, primeiro você tem que ter uma idéia do tipo de titular da conta que você provavelmente será. Coisas para se perguntar: É provável que você faça muito negociação de ações e títulos individuais. Você é mais um investidor de compra e retenção? Você vai investir em fundos de investimento ou fundos negociados em bolsa. Você só tem uma pequena quantia De dinheiro para investir Você quer ajudar a escolher investimentos ou você está confortável fazendo suas próprias decisões Você costuma usar pesquisa de investimento para orientar suas decisões Dependendo das respostas, você pode categorizar-se em uma ou mais das seguintes categorias, cada uma com Suas próprias regras para evitar taxas. Investidor sofisticado e ativo. Vá para uma conta com baixas taxas de troca. Algumas empresas reduzirão ainda mais as taxas de negociação após um determinado número por mês, trimestre ou ano, e oferecerão acesso gratuito a pesquisas proprietárias. Comprador e titular. Evite contas com altas taxas de inatividade. Investidor de fundo mútuo. Você quer prestar especial atenção às taxas cobradas pelos fundos individuais em que você investir (estas podem ser diferentes das taxas administrativas mais gerais que sua corretora cobrará por ter qualquer tipo de conta de aposentadoria). As taxas de fundo mútuo incluem gerenciamento de conta, troca, resgate e as chamadas tarifas de 12b-1. A manutenção da conta, a gestão e as taxas de 12b-1 são importantes, independentemente de você se mover ativamente para dentro e para fora de diferentes fundos mútuos. As empresas de fundos mútuos cobram essas taxas a todos os investidores para cobrir o custo de escolher investimentos, comercializar o fundo e administração geral. Você pode pagar taxas de troca ou de resgate quando você troca seu dinheiro de um fundo para outro dentro da mesma empresa de fundos ou quando vende suas ações. Essas taxas são mais significativas se você planeja entrar e sair de fundos com alguma regularidade. Sites como o Morningstar podem ajudá-lo a escolher um fundo de baixa taxa adequado para você. O titular da mão. Se você gostou da ajuda de um profissional na criação e gerenciamento de sua conta de aposentadoria, esteja preparado para pagar por isso. O ideal é encontrar um bom conselheiro financeiro que cobra por hora ou uma taxa anual fixa para gerenciar sua conta. Aqueles que obtêm comissões com base em sua atividade de negociação têm um incentivo para destruir seus ativos em outras palavras, eles são pagos pela forma como eles investem ativamente, em vez de quão bem. Outras empresas cobram uma taxa anual de gerenciamento, muitas vezes um por cento do valor na conta. Vale a pena se, ao longo do tempo, os gerentes retornarem excederem as médias do mercado em mais de um por cento. Caso contrário, você pode querer apenas investir em fundos de valores de ações e títulos de baixo custo que imitam o desempenho geral do mercado do que tentar vencê-lo.